Garder trop d’argent sur votre compte courant est une erreur courante qui peut vous coûter cher. Bien qu’il n’y ait pas de limite légale au montant que vous pouvez conserver sur votre compte, cette stratégie n’est pas idéale. L’argent qui reste sur un compte courant ne génère généralement aucun intérêt, et l’inflation réduit sa valeur réelle avec le temps. Découvrez pourquoi il est préférable de mieux répartir vos économies pour maximiser vos gains.
Pourquoi accumuler trop d’argent sur un compte courant est risqué ?
Vous pouvez conserver autant d’argent que vous souhaitez sur votre compte courant, mais cette pratique comporte des risques. La garantie bancaire protège vos dépôts jusqu’à 100 000 euros par établissement et par client. Si votre solde dépasse ce montant et que votre banque fait faillite, l’excédent pourrait être perdu.
L’argent sur un compte courant ne rapporte généralement aucun intérêt. Avec une inflation moyenne de 5 % par an, une somme de 10 000 euros pourrait perdre 500 euros de valeur réelle en une seule année. Cette érosion du pouvoir d’achat signifie que vos économies perdent de la valeur chaque jour où elles restent inutilisées sur un compte courant.
Les comptes courants sont également exposés à des frais bancaires élevés ou des prélèvements automatiques non surveillés. Il est donc essentiel de ne conserver que le strict nécessaire sur ce type de compte.
Quelle somme devriez-vous conserver sur votre compte courant ?
Les experts recommandent de conserver l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes sur votre compte courant. Cela permet de couvrir les besoins du quotidien et de faire face aux imprévus sans avoir à retirer de l’argent de vos comptes d’épargne.
| Type de dépense | Montant recommandé à conserver |
|---|---|
| Loyer et charges | 1 à 2 mois de loyer |
| Factures (électricité, internet, etc.) | 1 à 2 mois de dépenses |
| Dépenses alimentaires et loisirs | 1 à 2 mois de budget |
| Épargne de sécurité | 3 à 6 mois de dépenses totales |
Si vous accumulez plus d’argent que nécessaire sur votre compte courant, vous devriez transférer l’excédent vers des comptes d’épargne ou des produits financiers qui génèrent des rendements. Cette stratégie permet de protéger votre capital tout en le faisant fructifier.
Où placer votre argent pour maximiser vos gains ?
Pour une épargne à court terme, les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS sont des solutions simples et sûres. Le Livret A offre un taux de 2,4 % en 2025, avec une disponibilité immédiate des fonds. De plus, le LDDS propose une rentabilité similaire, avec des avantages fiscaux comparables. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), offrant un taux de 3,5 %, reste plus attractif, mais il est réservé aux ménages à faibles revenus, selon leur revenu fiscal de référence.
Pour une épargne à moyen terme, l’assurance-vie est une option intéressante. Elle permet de combiner sécurité et rendement grâce à une fiscalité avantageuse après huit ans de détention. Les fonds en euros garantissent la sécurité du capital avec un rendement stable autour de 3 % en 2025, tandis que les unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec un risque plus important.
Pour une épargne à long terme, les plans d’épargne retraite (PER) et les placements boursiers sont des alternatives intéressantes. Le PER permet de préparer la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, tandis que la bourse offre un potentiel de croissance à long terme malgré une volatilité plus élevée. Diversifier les investissements reste la clé pour optimiser les rendements tout en limitant les risques.
