Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) reste un excellent outil d’épargne en France, offrant des taux d’intérêt attractifs et une sécurité garantie par l’État. Cependant, une nouvelle règle concernant les plafonds de revenus pourrait rendre l’accès au LEP plus difficile à partir de 2025. Cette réforme vise à limiter le nombre de nouveaux titulaires en fonction de leurs revenus, ce qui pourrait exclure une partie des épargnants potentiels.
LEP : un livret en perte de vitesse
La baisse du LEP s’explique par plusieurs facteurs. Tout d’abord, la moitié des détenteurs de ce livret ont déjà atteint le plafond de versement, ce qui empêche de nouveaux dépôts. Cela limite donc la capacité des épargnants à faire croître leur capital.
Ensuite, le taux de rémunération du LEP, qui avait atteint 6,1 % au début de 2023, a progressivement diminué. Il devrait encore chuter à 3 % à partir du 1ᵉʳ février 2025. Ce taux reste néanmoins supérieur à celui du Livret A et du LDDS. Comme le précise Capital, le taux du LEP est toujours supérieur d’au moins 0,5 % à celui du Livret A, ce qui garantit un rendement plus avantageux même en période de baisse.
Malgré cette diminution, le LEP reste une solution d’épargne intéressante. Par exemple, le taux du Livret A devrait passer à 2,5 % en février 2025, soit 0,5 % de moins que le LEP. D’autres produits d’épargne réglementée, comme le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou le Plan Épargne Logement (PEL), offriront des rendements inférieurs. Par conséquent, le LEP conserve une position avantageuse pour les épargnants cherchant une épargne sécurisée et rentable.
Des plafonds de revenus revalorisés en 2025
En 2025, le plafond de revenus pour ouvrir un LEP sera ajusté pour tenir compte de l’inflation et des évolutions économiques. Les revenus fiscaux de référence ne devront pas dépasser certains montants, fixés par la CAF et actualisés chaque année. Ces nouveaux seuils reflètent une augmentation de 1,8 % par rapport à l’année précédente.
Pour une personne seule, le revenu fiscal de référence ne devra pas dépasser 22 822,54 € en 2025. Pour un parent avec un enfant, le plafond sera porté à 25 870,43 €, tandis qu’un couple avec deux enfants devra rester en dessous de 47 201,61 €. Ces montants sont calculés à partir des revenus de 2023 ou 2024, ce qui permet de se baser sur l’avis d’imposition le plus favorable.
| Situation familiale | Plafond de revenus en 2024 | Plafond de revenus en 2025 | Évolution |
|---|---|---|---|
| Personne seule | 22 400 € | 22 822,54 € | +1,8 % |
| Parent avec un enfant | 25 400 € | 25 870,43 € | +1,8 % |
| Couple avec deux enfants | 46 400 € | 47 201,61 € | +1,8 % |
Le plafond de dépôt du LEP, fixé à 10 000 € pour une personne seule depuis octobre 2023, reste inchangé. En revanche, pour un couple, le plafond est de 20 000 €, ce qui permet de placer une somme conséquente avec une rémunération attractive de 3 %.
Conditions à respecter pour l’ouverture d’un LEP
L’ouverture d’un LEP est soumise à des critères stricts. Pour être éligible, il faut non seulement respecter les plafonds de revenus, mais aussi résider en France de manière permanente. De plus, les titulaires doivent justifier leur éligibilité en fournissant un avis d’imposition à leur établissement bancaire lors de la demande d’ouverture.
Pour ouvrir un LEP, le futur titulaire doit se rendre dans une banque qui propose ce produit. Il est nécessaire de fournir un avis d’imposition à jour, qui sera vérifié par la banque pour confirmer le respect des critères de revenus. Ce document permet de garantir que le demandeur répond aux exigences de revenu imposées par l’État.
Si le titulaire ne remplit plus les critères d’éligibilité lors de la mise à jour annuelle, le LEP pourra être clôturé par l’établissement bancaire. Cette règle vise à assurer que seuls les ménages aux revenus modestes bénéficient de ce dispositif d’épargne privilégié.
Faut-il conserver un LEP malgré la baisse des taux ?
Malgré la baisse du taux de rémunération à 3 %, le LEP reste un produit d’épargne très compétitif. En effet, le taux du Livret A, qui devrait être fixé à 2,5 % en février 2025, restera inférieur à celui du LEP. Cette différence de 0,5 % permet au LEP de conserver un rendement attractif par rapport aux autres livrets réglementés.
De plus, les fonds déposés dans un LEP sont garantis par l’État. Cette sécurité constitue un atout majeur pour les épargnants recherchant une épargne sans risque. En période d’incertitude économique, cette garantie est un facteur rassurant pour de nombreux titulaires.
Enfin, il est possible de cumuler un LEP avec un Livret A. Cette combinaison permet de diversifier son épargne tout en bénéficiant des avantages des deux produits. Le Livret A permet de conserver une partie des fonds disponibles à tout moment, tandis que le LEP offre une rémunération supérieure à moyen et long terme. Cette double stratégie permet d’optimiser la gestion de son épargne.
Le LEP reste donc une option très intéressante en 2025, malgré une baisse des taux. Les nouvelles règles concernant les plafonds de revenus pourraient limiter l’accès à ce produit, mais pour les épargnants éligibles, il reste une solution attractive pour faire fructifier son épargne en toute sécurité.
