Hausse d’impôt retraités : comment optimiser sa pension malgré les nouvelles règles

Depuis l’entrée en vigueur des dernières réformes, les retraités doivent s’adapter à un contexte en constante évolution. Malgré une revalorisation officielle des pensions, les effets de la hausse d’impôt retraités inquiètent bon nombre de Français. Pourtant, il est encore possible d’agir individuellement pour améliorer le montant de sa pension. Plusieurs dispositifs permettent d’augmenter ses droits et d’éviter les pièges d’un système fiscal de plus en plus contraignant.

Revalorisation et incertitudes : un contexte mouvant

Depuis le 1er janvier 2025, les pensions de base ont augmenté de 2,2 %, en lien avec l’inflation. Cette revalorisation concerne près de 17 millions de personnes. Une seconde hausse est prévue pour le 1er novembre 2025, cette fois pour les pensions complémentaires Agirc-Arrco. Elle touchera 14 millions de retraités du secteur privé, avec un taux estimé entre 0,9 % et 1,3 %.

Cependant, le climat reste incertain. Le gouvernement avait envisagé de reporter la revalorisation de juillet, mesure finalement abandonnée après une vague de critiques. Les débats actuels portent sur une possible réduction de la durée de cotisation à 42 ans, contre les 172 trimestres actuellement requis. Ces ajustements visent à mieux équilibrer un système mis à rude épreuve par le vieillissement de la population.

Dans ce contexte, il devient crucial de suivre ses droits en temps réel. Le site info-retraite.fr et l’application “Mon compte retraite” permettent de consulter son relevé de carrière actualisé chaque année. Ce document mentionne les trimestres validés et ceux restant à compléter pour une pension à taux plein.

Intégrer les périodes non cotisées : un levier sous-estimé

Peu de Français le savent, mais certaines périodes de chômage non indemnisé peuvent être prises en compte dans le calcul des droits. À condition qu’elles fassent suite à une perte d’emploi involontaire et qu’une inscription à France Travail ait été effectuée. Ces périodes peuvent être validées jusqu’à un an, voire cinq ans pour les personnes âgées de plus de 55 ans ayant cotisé au moins vingt ans.

Les périodes de chômage antérieures à 2011 peuvent aussi être intégrées dans la limite d’un an, même sans phase d’indemnisation préalable. Pour celles postérieures, cette durée monte à un an et demi. De même, les activités à l’étranger sont parfois omises, mais elles peuvent être prises en compte si elles ont eu lieu dans l’Espace économique européen ou un pays ayant une convention avec la France.

Autre point important : les femmes ayant eu des enfants avant 2010 bénéficient automatiquement de huit trimestres supplémentaires par enfant. Quatre pour la maternité, quatre pour l’éducation. Ce bonus peut s’appliquer même en cas d’enfant mort-né, sous certaines conditions.

Des mécanismes pour compenser la hausse d’impôt retraités

Les familles nombreuses peuvent bénéficier d’un complément non négligeable. Avoir trois enfants ou plus donne droit à une majoration de 10 % de la pension de base, attribuée à chacun des deux parents. Ce droit s’applique sans exigence de durée d’éducation, à condition que l’enfant ait été élevé pendant au moins neuf ans avant ses 16 ans.

Les enfants de conjoints, partenaires de Pacs ou concubins peuvent aussi être pris en compte si la charge effective est démontrée. Des justificatifs fiscaux ou sociaux permettent de prouver cette prise en charge, essentielle pour activer le droit à majoration. Cela peut corriger certains désavantages liés à la hausse d’impôt retraités.

Enfin, il existe des dispositifs de surcote. Toute personne continuant à travailler après avoir atteint l’âge légal et la durée de cotisation complète obtient une augmentation de sa pension. Cette surcote est de +1,25 % par trimestre supplémentaire. Un an de travail en plus équivaut à une hausse de 5 %, deux ans à 10 %, et cela sans plafond.

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