Les comptes à terme offrent une nouvelle opportunité d’épargne intéressante pour les Français. En mars 2025, les taux de ces placements sans risque sont annoncés à la hausse, une excellente nouvelle pour les épargnants à la recherche d’un rendement sécurisé. Ce type de placement permet de bloquer une somme d’argent pendant une période déterminée en échange d’un taux d’intérêt garanti. Les récentes annonces des banques laissent entrevoir une rémunération plus attractive, renforçant l’intérêt des comptes à terme dans un contexte de remontée des taux d’intérêt.
Comment fonctionne un compte à terme ?
Un compte à terme se distingue des livrets d’épargne classiques par une condition clé : les fonds sont bloqués pendant une durée déterminée, qui peut aller de quelques mois à plusieurs années. En échange de cette immobilisation, l’épargnant bénéficie d’un taux d’intérêt garanti supérieur à celui des placements liquides comme le Livret A.
Le fonctionnement est simple : l’épargnant dépose un montant fixe sur le compte, accepte de le laisser bloqué jusqu’à l’échéance prévue et perçoit une rémunération prédéfinie à la fin de la période. Selon les établissements bancaires, le taux peut être fixe ou progressif.
Un taux fixe reste inchangé pendant toute la durée du contrat, offrant une visibilité parfaite sur le rendement futur. Un taux progressif, en revanche, augmente au fil du temps, ce qui incite à conserver les fonds plus longtemps. Si le souscripteur souhaite retirer son capital avant l’échéance, une pénalité sous forme de réduction du taux d’intérêt ou de frais de sortie s’applique généralement.
Les comptes à terme offrent plusieurs avantages. Premièrement, le capital investi est garanti, ce qui élimine le risque de perte associé aux placements boursiers. Deuxièmement, la rémunération est connue à l’avance, permettant une prévision précise des gains. Enfin, ils sont adaptés à une stratégie de placement sécurisée, en particulier pour les épargnants souhaitant éviter la volatilité des marchés financiers.
Comptes à terme : des taux d’intérêt plus attractifs
Les comptes à terme affichent actuellement des taux supérieurs à ceux des livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS. Cette tendance s’explique par la remontée générale des taux d’intérêt dans un contexte de lutte contre l’inflation.
En fonction de la durée du contrat et de la banque choisie, le taux peut varier significativement. Les établissements proposent généralement des offres modulables, permettant aux épargnants d’adapter la durée du placement à leurs objectifs financiers.
Contrairement aux marchés financiers, les comptes à terme offrent une stabilité totale : le taux reste inchangé jusqu’à l’échéance, sans risque de baisse liée à des fluctuations économiques. Cette caractéristique en fait une solution privilégiée pour les épargnants cherchant à sécuriser leur capital tout en profitant d’un rendement supérieur à celui des placements traditionnels.
Un autre atout est la simplicité de gestion. Les conditions du contrat sont définies dès l’ouverture du compte, permettant à l’épargnant de connaître précisément le rendement final. Cette transparence favorise une gestion financière sereine et maîtrisée.
En revanche, le principal inconvénient réside dans le manque de liquidité. Les fonds sont immobilisés pendant toute la durée du contrat, sauf en cas de rachat anticipé, qui entraîne généralement une pénalité. De plus, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, comprenant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de cotisations sociales.
Les meilleurs taux de comptes à terme en 2025
Selon la dernière étude de la Banque de France publiée le 4 février 2025, les comptes à terme de deux ans ou moins affichaient un rendement moyen de 3,08 % en décembre, contre 3,20 % en novembre et 3,52 % en octobre. Cette légère baisse reste toutefois compensée par des offres compétitives proposées par plusieurs établissements.
Parmi les offres les plus intéressantes, Klarna propose un compte à terme sur trois ans avec un taux fixe de 2,74 %. Monabanq propose un compte à terme sur cinq ans avec un taux progressif allant de 2 % à 3,70 % au dernier trimestre, soit une rémunération moyenne de 2,70 % sur l’ensemble des 20 trimestres. Placement-direct.fr propose un taux fixe de 2,70 % sur cinq ans, avec une mise minimale de 10 000 €.
| Établissement | Durée | Taux | Conditions |
|---|---|---|---|
| Klarna | 3 ans | 2,74 % | Taux fixe |
| Monabanq | 5 ans | 2 % à 3,70 % | Taux progressif |
| Placement-direct.fr | 5 ans | 2,70 % | Montant minimum de 10 000 € |
Les offres à taux progressif sont particulièrement intéressantes pour les épargnants prêts à immobiliser leurs fonds sur une longue période. En revanche, les comptes à taux fixe offrent une prévisibilité totale du rendement, adaptée aux épargnants cherchant à sécuriser leurs placements.
Une option de plus en plus populaire
La hausse des taux d’intérêt renforce l’attractivité des comptes à terme auprès des épargnants français. Face à la baisse du rendement des livrets traditionnels, ces placements apparaissent comme une solution intéressante pour faire fructifier son capital sans risque.
Les comptes à terme s’imposent comme une option privilégiée pour les profils prudents, qui souhaitent sécuriser leur capital tout en bénéficiant d’un rendement compétitif. Les banques adaptent désormais leurs offres pour séduire une clientèle en quête de solutions d’épargne fiables et performantes.
L’évolution des taux dans les prochains mois pourrait encore renforcer cette tendance. Si les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) continuent de progresser, les établissements bancaires pourraient proposer des offres encore plus attractives, consolidant ainsi la place des comptes à terme dans les stratégies d’épargne des Français.
